民间放贷与P2P理财模式有什么区别

1. 民间放贷与P2P理财模式有什么区别

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。狭义的民间借贷是指公民之间依照约定进行货币或其他有价证券借贷的一种民事法律行为。广义的民间借贷除上述内容外，还包括公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币或有价证券的借贷。现实生活中通常指的是狭义上的民间借贷。

P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 
的简写，意思是：个人对个人。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。

p2p与民间借贷的区别：

一、关系扁平化

相比传统的民间借贷，P2P的最大特点是点对点，即最终钱供给方和最终钱需求方直接建立借贷关系，钱链条较短，借贷关系扁平化。这又两个好处：

第一，不存在多次的借贷关系，最终的钱供给方有可能取得更高的利率，最终的钱需求方有可能以较低的利率获得钱，提高了借贷低效率;

第二，不存在参与到借贷关系中的信用中介，没有因为信用中介钱链断裂而触发的整个借贷体系的风险。

二、信息透明化

P2P的第二个特点是以网络为中介，能突破信息传递的时间和空间限制，其导致的最直接结果就是信息相对透明，借贷双方撮合效率提高，撮合时间缩短。并且，信息能在借贷双方之间直接传递，少去了中间环节，能避免信息在传递历程中的失真。

三、信贷理财化

P2P的贷款人借出钱是为了理财的需要，这是整个民间借贷近年来的发展趋势。在传统的银行借贷关系中，储户将钱存到银行，是为了储存钱，在传统的民间借贷关系中，大多数贷款人是出于亲缘关系、地缘关系或业缘关系出借钱，借出钱的第一目的是为了维护关系而非钱增值。而P2P则不然——借贷双方经过网络建立关系，贷款人借款的目的就是为了钱的增值，实际上是将借贷作为理财的工具。

四、利率市场化

P2P的利率由两种确定方式，一是在有担保的情况下，贷款人获得利率由担保方确定，借钱方付出的钱成本等于贷款人获得利率加上风险报酬;二是在无担保的情况下，借贷利率由借贷双方竞价确定。不论哪种确定方式，利率都是市场钱真实价格的反应。

2. 目前很多p2p小贷，请问国家有规定其企业必须要达到什么条件或指定属什么机构才能在网上放贷吗？

小额贷款申请条件：
1、为年满十八周岁中国大陆居民；
2、有稳定的住址和工作或经营地点；
3、有稳定的收入来源；
4、无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。
5、银行要求的其他条件。
小额贷款办理流程：
1、向当地银行或者贷款机构提交申请；
2、准备贷款所需的各种资料；
3、面签银行或贷款机构；
4、银行审核贷款人资质；
5、审核通过、成功放款。

3. p2p网贷监管细则要求对企业放贷不能超过100万

是的
2016年08月银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），其中明确网络借贷金额应当以小额为主。
《暂行办法》规定，同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元；同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元；同一自然人在不同网贷平台借款总余额不超过100万元；同一法人或其他组织在不同网贷平台借款总余额不超过500万元。
此举也是为了防范集中性风险的爆发。

4. p2p平台与资金方合作，需要提前用自由资金垫资放贷是否涉及违法？

看来您对P2P有了一定的了解，也知道两大红线。但是别忘了，P2P平台只是信息中介平台，其发挥的作用仅仅是撮合出借人和借款人而已，其本身不放贷不融资不设立资金池，垫资放款之类的是不允许的，要不就会出现资金问题。

5. 如何从金融p2p平台拿钱再去放贷

本质上说，你做的要事和p2p平台做的事是一样的。你从p2p平台拿到钱再去放贷，且不说能不能成功。就算你成功了，p2p平台斤30%的综合费率也是你扛不起的。你现在的赚钱思路是一种投机思路，而且还是最不成熟最幼稚的那种投机思路。

6. P2P是合法借贷吗？算是非法民间贷款吗？

P2P网络借贷平台是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务平台。P2P借贷实际是民间借贷，网络平台担当是一个中介角色，借款人和投资人是一对一的关系。当然如果P2P非法吸收存款或者搞非法集资或者搞诈骗那就是违法犯罪行为。
民间借贷和非法集资是有区别的。非法集资是指说单位或个人未按照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
民间借贷是说公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。只要双方当事人意思表示真实即认定有效。
所以P2P是合法的。

7. p2p是不是用投资人的钱来放贷

不是的，P2P网贷只是一个信息中介，链接借款人跟投资人，也就是说借款人需要借钱找P2P网贷，投资人想要理财可以把自己的钱借给有需要的人，就这么简单，但是不乏有不正规的平台这么干

8. 小额贷款公司已经形成的债权放到p2p平台进行转让,是否可行?

理论上来说可行，实际很难，不安全