万能账户的优点和缺点都有哪些？

1. 万能账户的优点和缺点都有哪些？

万能账户的优点和缺点

优点

　　1、万能账户的优点之一就是账户决定权在投保人手中，投保人可以灵活地缴费，缴费的时间和缴费的额度都是由自己决定的;

　　2、保额可以随时进行调整，保额增减都是自由的，投保人可以自主选择随时更改基本保额并对保险公司相应的投资保障进行不同需求的告知;

　　3、保单价值领取会更加方便，随时可以领取保单金额。

缺点

　　1、万能账户资金的掌握度，投保人的账户资金因存在于保险公司的管理运营中，所以更大的掌控权是属于保险公司的;

　　2、实际收益会有所折扣，初始费用有时候可达到50%，折扣也会达到10年或更长的时间，其中保单管理费的扣费是以终身扣费的形式进行，保底收益也是具有不确定性的;

　　3、随着年龄的增加，其自然费率的扣费将越来越高。在账户的收益部分中，前期应注意相关的关于费用的部分，可能在保险公司后期运营中会存在部分抵销;存在一定的退保风险。

2. 保险中万能账户的优缺点是什么

为何叫万能险万能险之所以“万能”，是因为万能险比较灵活。缴费灵活，万能险有专门为客户设置的万能账户，投保人如果觉得收益还不错，可以随时追加投资，在缴纳了首期保费后，也可以暂缓缴纳保费；账户结算是月复利积息，保额也可根据实际情况来进行调整。如果是遇到了暂时缺乏资金的情况，可以随时领取万能账户内的金额来用作急用，是一种非约束性的终身人寿保险。万能险的账户一般有最低保证利率，每个月所结算的利率是不会低于最低保证利率的。万能险适合有一定的闲置资金但是没有时间去进行投资，并且有一定风险投资和风险承受力的人。万能险的不足之处：1、万能险在投保人缴纳保费之后会有一个初始费用的扣除，扣除之后剩下的钱才会进入到万能账户月复利积息，并且要扣除一定的保单管理费和风险管理费。特别是在保障前期，初始费用扣除的比例是很大的，投资时间越长、扣除费用的比例就越低。万能险是一个需要长期经营获得收益的险种，所以如果提前退保的风险比较大，会有一定的损失。2、被保险人年龄过大的话也不建议购买万能险的。万能险的风险保额实行的是自然费率，也就是说风险管理费的扣除是跟被保险人年龄相关的，被保险人的年纪越大，风险管理费扣除的也就越多。可能会出现万能账户价值的金额还比不上所交的保费的情况。另外，万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。投保万能险主要注意什么：1、查看清楚条款。购买万能险不要仅仅只查看保险责任，还需要了解初始费用、保单管理费以及风险管理费所扣除的比例。可以大致计算一下大概多久之后才能够收回成本。2、了解账户最近一段时间的结算利率。万能险的利率一般情况下都是每个月结算。在投保时可以先了解一下该险种最近几个月的结算利率，来确定值不值得购买。购买保险还是要讲究先保障后理财的原则，在考虑购买万能险时，应该先完善其他的基础保障。
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3. 万能账户 - 基本特点

                                         “   ----------之前文章《万能险及万能账户》被锁定了，申诉被秒拒，实在不得法，只好更改标题重新发。如果这一篇被“消失”，则这个系列的整体完整性就被破坏掉了，这个系列就完全没有意义了。”
  
 正文：
  下面就“万能账户”的 几个核心要点 进行说明：
  
  结算利率 ：保险公司根据万能保险账户的实际投资情况按 日复利，月计息 的方式给予结算。每月公布上月的结算利率。但结算利率折算成 年化利率只保证不低于保底利率 。目前市面上的产品大多结算利率在3.2%~5.2%之间， 波动状态 。
  
  保底利率 ：保险合同所保证的最低年化利率为2%-3%之间。 超过保底利率以上的部分，不确定。 
  
  初始费用 ：不同保险公司设定的初始费用比例不一样，从最低1%到5%都有。 趸缴、追加、转入都会计算初始费用 。
  
  风险保费 ：参考各保险公司的风险保费费率表，通常意义上来说，随着年龄的增长，风险保费越高。（新生儿略高，但随着年龄增长，逐渐降低，8到10岁降至最低，后面开始随着年龄增长逐渐升高）
  
  持续奖金： 第5个保单周年日，会将这之前转入的所有保险费之和的1%给予保单持续奖金。第6个保单周年日及以后，会计算上一个年度转入保险费之和的1%给予保单持续奖金。但，趸缴和追加保费，不算保单持续奖金之列。这相当于是给连续投的朋友们一个利率差的补偿。
  
  领取及合同解除的手续费： 部分领取时，需要按比例扣取“部分领取费用。通常从第一个保单年度到第五个保单年度，从大到小递减比例。从第6个保单周年日起，不再收取此费用。
  
  举例用的万能账户具体细节参数： 
  
 （1）最低保证利率：年化2.5%；
  
 （2）初始费用：趸缴1%，追加1%，转入1%；
  
 （3）持续奖金：第5个保单周年日为已转入保费之和的1%；第6个及以后的保单周年日为上一年度转入保费的1%；
  
 （4）部分领取及退保费用：前5年依次为：3%，2%，1%，1%，1%；第6年及以后为0%。
  
 上图以体现真实性：
                                          
 我个人认为的目前市面上最好的“万能账户”及其参数
  
 以30岁为例，纯“万能账户”的利益演示：
                                          
 纯万能账户的利益演示
  
 这个收益率高吗？再次提醒：高于保底利率2.5%以上的部分是不确定的。感觉还是不够直观，拉长时间来看，用纯“增额终身寿”、纯“万能账户”、以及“增额终身寿附加万能账户”来做个对比，见图：
                                          
 现金流保险类产品利益演示
  
 上图中的增额终身寿附加万能账户设置过于变态了，实际情况保险公司不会允许这样操作，一般是一半对一半。所以综合来看，在拉长时间后，万能账户只保证最低利率2.5%的情况下，其收益不如增额终身寿。而如果增额终身寿可以附加万能账户，那么灵活性更高，可以视实际实行利率的情况进行灵活的增加金额获得更多的收益。如果要同时考虑保障和现金流，那么还是选择纯增额终身寿比较好。从保险的真正功能来看，还是倾向于选择“增额终身寿附加万能账户”，真正起到“双管齐下”的作用。
  
 所以，“万能账户”并不万能。用它去达到“理财”保本增值的目的，并不那么可靠。
  
 我们再拿它和银行的真正五年期定存来比较一下，见图：
                                          
 市面上最好的“万能账户”与银行定存的利益演示对比
  
 从上图数据来看，如果两年内不得已需要用钱，即使是市面上最好的“万能账户”也比不上银行定存直接来的实在。因为“万能账户的利率4.5%并不确定条款，是写入合同的。而且目前确实也出现了3.2%左右的实行利率（查询过保险客户的万能账户了解到的数据）。那么，二年期定存的实际利益已经可以超过”万能账户“的利益。况且根据我的实际调查，交行的二年期定存实行利率为2.85%。
  
 考虑到用最好的”万能账户“和银行定存比较的 “反差”不够明显 。我再用市面上另外一款 合资保险公司的“万能账户” 来进行演示。
  
  “万能账户2”具体细节参数： 
  
 （1）最低保证利率：年化2%；
  
 （2）初始费用：趸缴3%，追加3%，转入1%；
  
 （3）持续奖金：第5个保单周年日为已转入保费之和的1%；第6个及以后的保单周年日为上一年度转入保费的1%；
  
 （4）部分领取及退保费用：前5年依次为：5%，4%，3%，2%，1%；第6年及以后为0%。
  
 还是 自证一下，有图有真相 ：
                                          
 我们再拿它和银行的真正五年期定存来比较一下，见图：
                                          
 万能账户2与银行定存的利益演示对比
  
 从上图可以清晰的看出，该“万能账户”在前两年，可能连本金都收不回来。而且就算按照4.5%的假定利率来计算，也会比定存的利益要低。原因非常的清晰，一是：因为不同保险公司在风险保障成本上的差异都不会太大，仅几十块钱的差距，可以忽略不计；而初始费用的比例却差异较大，本款“万能账户”的初始费用比例达3%。二是：部分领取与退保费用比例比较大，从第一年到第五年的费用比例是按5%，4%，3%，2%，1%设定的。见图片中：“手续费”那一栏。
  
 那么“银保存款”类产品，不管它的万能账户参数有多夸张，应该也只会在上面两款万能账户参数之间，其实际收益和银行定存的收益相比，还是没有什么优势。而且，在5年期内，一旦需要用钱，你根本就无法从银行取出来钱，只能通过跟保险公司联系，办理退保手续后，拿到约定的现金价值。相反的，定存在银行就没有这么麻烦了，顶多也就是损失到期日之前的一部分利息(定存利息变成了活期，也不算小了，所以提前做用钱的规划真的真的很重要！)，本金是绝对可以保证的。从上图中就可以知道，灵活领取或退保是有手续费的，比例还不低。这样你就会悲催的发现：当你只存了一年，二年，这个“万能账户”的利率不但没有保证在4.5%，而且居然本金还变少了。
  
  归结起来，想玩“万能账户”，又不熟悉它的参数，结果指定会很惨的。而如果你没有一个专业的保险顾问来服务你，这些相关的信息，条款，数据等，足以折磨你到“头秃”。

4. 万能账户的优点和缺点

万能账户的优点和缺点优点：1、万能账户的优点之一就是账户决定权在投保人手中，投保人可以灵活地缴费，缴费的时间和缴费的额度都是由自己决定的;2、保额可以随时进行调整，保额增减都是自由的，投保人可以自主选择随时更改基本保额并对保险公司相应的投资保障进行不同需求的告知;3、保单价值领取会更加方便，随时可以领取保单金额。缺点：1、万能账户资金的掌握度，投保人的账户资金因存在于保险公司的管理运营中，所以更大的掌控权是属于保险公司的;2、实际收益会有所折扣，初始费用有时候可达到50%，折扣也会达到10年或更长的时间，其中保单管理费的扣费是以终身扣费的形式进行，保底收益也是具有不确定性的;3、随着年龄的增加，其自然费率的扣费将越来越高。在账户的收益部分中，前期应注意相关的关于费用的部分，可能在保险公司后期运营中会存在部分抵销;存在一定的退保风险。拓展资料：万能保险保什么万能险就是像传统的保险一样可以给予保险对象相对的安全保障，还有其他能够让投保人可以一起参与的部分投资项目，保单的价值与保险公司独立运作的投资活动相联系。万能险的保费会进入保险公司设立的投资单位，之后有投资专家会进行资金的调动和投资决策。在此也需要注意一点。如果投保人购买了万能险，一定要在约定时间内缴纳保费，一旦逾期，将面临保险公司退保的风险，保险的合同也会终止，甚至拿不回全部的保额。万能保险分为两种，一种是重保障型，还有一种是重投资型。重保障型保险金额较高，投资的账户资金少，前期退保的损失比较大。适合无其他风险却有一定风险承担能力的中/青年人;重投资型保险金额低，投资账户资金多，退保的损失也小。一、“保人的”保险（1）意外险：防范意外事件给人造成的伤害，例如车祸、溺水、烧伤烫伤、摔伤骨折、猫狗抓伤等。（2）医疗险，可以对我们的看病住院费用进行报销，类似于医保，但一般比医保报销的更多、也更全，可以大大降低我们的医疗费用压力。（3）重疾险，主要是防大病，买了重疾险，如果罹患癌症、急性心梗等大病，达到理赔条件，重疾险可以直接赔付一笔钱，用于疾病治疗、术后康复、弥补疾病导致的收入损失等。（4）寿险：对人的生命进行保障，如果被保人身故，保险公司直接赔付保额。二、“保物的”保险常见的财产险，和我们普通人密切相关的，主要有车险和家财险。车险，例如买了一辆车，除了交强险之外，通常还会购买车损险、不计免赔险等车险，万一自己的爱车受损，修车费就可以由保险公司买单。家财险，全称“家庭财产保险”，主要保障的是我们的房屋和室内财产等。

5. 存款有万能帐户与无万能帐户有什么区别?

一、万能账户的优点和缺点

优点


1、万能账户的优点之一就是账户决定权在投保人手中，投保人可以灵活地缴费，缴费的时间和缴费的额度都是由自己决定的;


2、保额可以随时进行调整，保额增减都是自由的，投保人可以自主选择随时更改基本保额并对保险公司相应的投资保障进行不同需求的告知;


3、保单价值领取会更加方便，随时可以领取保单金额。

缺点


1、万能账户资金的掌握度，投保人的账户资金因存在于保险公司的管理运营中，所以更大的掌控权是属于保险公司的;


2、实际收益会有所折扣，初始费用有时候可达到50%，折扣也会达到10年或更长的时间，其中保单管理费的扣费是以终身扣费的形式进行，保底收益也是具有不确定性的;


3、随着年龄的增加，其自然费率的扣费将越来越高。在账户的收益部分中，前期应注意相关的关于费用的部分，可能在保险公司后期运营中会存在部分抵销;存在一定的退保风险。

【摘要】
存款有万能帐户与无万能帐户有什么区别?【提问】
一、万能账户的优点和缺点

优点


1、万能账户的优点之一就是账户决定权在投保人手中，投保人可以灵活地缴费，缴费的时间和缴费的额度都是由自己决定的;


2、保额可以随时进行调整，保额增减都是自由的，投保人可以自主选择随时更改基本保额并对保险公司相应的投资保障进行不同需求的告知;


3、保单价值领取会更加方便，随时可以领取保单金额。

缺点


1、万能账户资金的掌握度，投保人的账户资金因存在于保险公司的管理运营中，所以更大的掌控权是属于保险公司的;


2、实际收益会有所折扣，初始费用有时候可达到50%，折扣也会达到10年或更长的时间，其中保单管理费的扣费是以终身扣费的形式进行，保底收益也是具有不确定性的;


3、随着年龄的增加，其自然费率的扣费将越来越高。在账户的收益部分中，前期应注意相关的关于费用的部分，可能在保险公司后期运营中会存在部分抵销;存在一定的退保风险。

【回答】