保险在家庭财务规划中的作用

1. 保险在家庭财务规划中的作用

说起家庭财务规划，对于大部分家庭来说，就是确保家庭财务安全、稳定的前提下，以实现财富增值的最大化为目标。实际上要想实现这一目标，需要的是一套非常专业化，系统化的，需要结合不同时期不断调整的综合财务规划方案。
  
 我们要知道，家庭财务管理要关注三个方面：安全性、流动性、收益性。
  
  
 众所周知，银行业最大的功能就是给实业提供现金流，它的优势是流动性好；证券业主要特点是追求收益性，买股票或者买一些权益类的资产都是追求收益的；而保险业最大的优势，就在于安全性，买保险以追求安全为主。
  
 每一种投资渠道，都有它的优势和短板，不可能三个特点都做到最优。我们处理家庭财富的时候，要利用不同的理财方式来实现这三点的均衡。
  
 而保险，作为金融界的三驾马车之一，在大部分家庭的财务规划中起到了举足轻重的作用。众所周知，保险是一种共济互助，是一种风险共担，是处理分险的，而从金融工具的角度上看，保险本质上又是解决和钱的问题，因为保险本身并不能避免风险的发生，它能够弥补的是风险事故发生后的财务损失的问题。
  
 从每个家庭来看，保险又起到了风险对冲，风险转移的作用，确保家庭财务的长期稳定性和增值性，增加家庭整体抵御风险的能力。同时，保险又具备金融杠杆的作用，保险不可能替代其他的金融工具，而其他的金融工具也无法替代保险的特殊作用。要知道人的一生势必会遇到各种的波折，任何一个波折的发生，如果在家庭财务规划中没有保险，那么一定会影响到家庭财务的稳定性，甚至造成家庭财务的巨大损失，这样就不能实现家庭财务规划的目标，从而影响家庭成员的未来生活。
  
 当然，具体来说保险还有很多其他的作用，除了上面提到的，还有保护私有，长期抗通，灵活变现（保单贷款），合理节税，债务隔离，定向传承（指定受益）等作用。
  
 最后总结一下，保险可以说是家庭财富的防火墙，只有把这道防火墙打造坚实了，才能更加从容的去做其他品类的投资，才能有的放矢，才能更好的面对未来，拥有美好的生活。

2. 如何利用保险做好家庭财务规划

1、尽量控制在家庭收入的5%~10%2、家庭支柱优先考虑3、充分考虑市场价格

3. 一个全面的财务规划涉及保险规划

规划保险方法：1、先满足保障需求，后考虑投资需求。许多消费者选择险种的过程中，往往对投资型险种情有独钟，常常选择“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。其实，意外、疾病才是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以在经济状况一般的情况下，宜先满足此类保障需求；2、先保家长，后保小孩。“孩子最大的保障来自于父母，所以应先保家长，尤其是家庭财务贡献度最高的人；3、先满足保额需求，后考虑保费支出。保额比保费更重要，足额保险才是保险设计的根本原则之一。实际上，拥有适当的保额，保费支出可以根据不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别、不同的理财偏好等实际情况来调整；4、先满足保险规划，后考虑保险产品。消费者在考虑保险规划时，而是要考量保险规划的整体性、前瞻性，根据自身需求合理购买；5、满足人身保险，后考虑财产保险。消费者在考虑买保险时，一定要分清主次，人的保障始终比财富的保障更重要，处理好人身保险和财产保险的关系，才是双赢。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

4. 保险公司财务工作规划

不是一定要有保险。是应该有保险。保险这个东西，就是预防性的。在如今的社会，各种疾病的诱因太多，生活也太安逸或者应酬多，劳累，都是导致各种疾病的因素。防不胜防的疾病，就会导致关于医疗费用的支出。小冰倒还好，自己就可以没有影响的自己承担。但如果是重大疾病，那就是一笔重大的支出（当然家庭条件不差钱的除外）这笔重大的支出，将占用家庭可用资金的绝大部分，甚至还远远不够。所以这时候就体现了保险的作用。也就是风险转移。对于一个正常的普通家庭，保险的作用是很大的。尤其是40岁以后的人，身体会出现各种不适，有保险就会节省很大一笔钱。保险，是预防的，现在很多人都认为没有出险，保险公司就白白赚钱，但大多人都没有想过保险公司承担的风险。有时候，只有出现了风险，人才会认识到保险的重要。当然我只是说保险这个产品。现在很多保险营销员，往往为了业绩，会夸大和虚构承诺，导致我们作为客户理赔困难。这也是保险业不好的一面。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

5. 保险公司财务管理目标

在保险经营中，保险核保的主要目标是辨别投保标的的危险程度。保险核保是指保险公司在对投保标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。核保的主要目标在于辨别保险标的的危险程度，并据此对保险标的进行分类，按不同标准进行承保、制定费率，从而保证承保业务的质量。核保工作的好坏直接关系到保险合同能否顺利履行，关系到保险公司的承保盈亏和财务稳定。因此，严格规范的核保工作是衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

6. 保险公司资金运用计划

截至今年9月末，保险业资金运用收益5814.31亿元，同比增长20.41%；在股票投资收益增加的影响下，保险业资金运用收益率4.05%，较去年同期上升0.1个百分点。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"