房贷44万23年-2009年8月首期，利率7折4.15，今年12月提前还10万。问现在提前还款是否划算，怎么算剩下的房

1. 房贷44万23年-2009年8月首期，利率7折4.15，今年12月提前还10万。问现在提前还款是否划算，怎么算剩下的房

回答如下：
    首先有一条，就是提前还款可以少支出利息，部分或全部提前还款的本金利息将不再收取，所以提前还款是合算的。
    你贷款44万，2009年8月是首期，利率5.94打7折，为4.158%，现在的问题是不知道你贷款期限是多少年？如果你能告诉我贷款期限，我可以帮你算一下提前还10万后的情况。

2. 房贷44万23年-2009年8月首期，利率7折4.15，今年12月提前还10万。问现在提前还款是否划算，怎么算剩下的房

回答如下：
    首先，提前还款，利息肯定会减少，减少的幅度与提前还款的金额有关，还的越多、利息减少也越多。如果有闲钱，又没有好的投资，提前还款是合算的。
    贷款44万元，期限23年，2009年8月首期，当时的基准利息是5.94%，7折优惠后为4.158%。按等额本息法：你2009年、2010年的月还款额为2478.75元，2011年因利率的调整，现在的月还款额为2552.87元，23年的总利息为263333.40元。
    如果你在12月份提前还款10万元（贷款要重新计算），并选择月还款额基本不变，缩短还款期限，经计算：你的月还款额为2552.10元，期限缩短至16年零2个月（194个月），还剩余165个月，总利息为151316.56元，比原来减少了112016.84元。
    下面是多余的计算：
   如果你选择还款期限不变，重新计算后，月还款额将减少。经计算：今年12月提前还款10万元后，月还款额要减少至1948.20元，总利息为211425.06元，比原来减少51908.34元。
    以上计算都是假定2012年利率不调整。计算绝对准确，供你参考。

3. 去年7月贷款43.4万买房，30年利率4.8，每月还贷款2360元。今年12月提前还款4万元，问节省多少还贷利息？

原月还款额 2361.74 提前还款当月还款额 42361.74 
原最后还款日期 2040年6月14日 提前还款后的月还款额 2361.74 
至提前还款上月已还款总额 40149.58 提前还贷节省的利息支出 109298.77 
至提前还款上月已还利息额 31177.12 提前还贷后的最后还款日期 2035年3月23日

4. 向建设银行贷20年购房款140万，按70%利率计算，年利率约4.76%，比存款5年期5.5%低。提前还贷好还是存款好呢

　　楼主的账算得真够细的，I服了U，分三条向你说明了：
　　一、利息税肯定是要交的，别说你存定期的利率较高，存活期都要交的。
　　二、如果存款到期前利率调低该存款会调低利率吗？
　　首先，在定期存款时，按存款当天国家的规定的利息率（比如，现在三年期年利率为5.13%，如存10000，则三年的利息为10000*5.13%*3），不管国家如何调整，这个利率是不会变化的。所以如果你在利率调整前存入的定期，利率是不会跟着降的。有时候，为了在降息前将前存成定期，你可以利用网上银行来办理业务，这个比较迅速些。
　　其次，如果利率涨了，怎么办？大家当然都不愿意吃亏了，这个时候有个办法，可以办理转存，但是这个要适当的衡量一下，转存有窍门，需要衡量一下，要不然就不划算了。
　　转存就是提前把定期的钱取出来，但是不是按定期利率给你利息，而是按活期算的，看你存入的日期。有一个数据，叫做“转存利息平衡分界点”。如果存款天数已经超过这个分界点，提前支取进行转存就会损失利息收入，如果没有超过此点，则可以增加利息收入。
　　三个月7.5天
　　半年期21天
　　一年期54天
　　二年期110.7天
　　三年期163.6天
　　五年期284天
　　举例说明：一笔存款现年息2.25，存期一年，欲转存为存期1年，年息2.52的定期存款。活期年息是0.72，一年的天数按照银行规定为360天，则：
　　360*1*（2.52-2.25）/（2.52-0.72）=54（天）
　　从上式得知，如果该笔存款存入银行已经超过54天，取出再转存利息会有损失，如果该笔存款未到54天，转存还是合适的。
　　其他年期的平衡分界点大家可以按照此公式计算，然后再确定是否需要转存。
　　三、如到期前贷款利率提高要同时提高吗？
　　贷款利息计算是浮动利率计算的,利息随着国家基准利率调整而调整.当然无论如何计算,对已支付的利息没有影响.对调整后的利息会有影响.一般银行利率调整后,所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整,有三种形式;一是银行利率调整后,所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);三是双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平.
　　无论基准利率如何调整,上浮(或下浮)的幅度不变,只是在新的利率基础上的上浮(或下浮).
　　公积金贷款则一律为每年一月一日改变.

5. 买房贷款379000，月利率5.308，30年，月还多少？

利率 介绍的不很明确。 
是这样吗，   月利率= 5.308 ‰  ？
那么：
月利率=0.5308% ； 年利率=月利率*12= 6.3696%；      
根据公式： 月还款额=贷款额* 月利率   /【1-(1+月利率)^-还款月数】    
月还款额=379000*0.5308%   /【1-(1+0.5308%)^-360】    
月还款额=2363.13元    
还款总额=850726.27元    
利息总额=471726.27元

6. 09年7月买房，贷款52万，等额本息，当时的年利率为4.15.现在手头有20万，提前还20万，划算吗？谢谢

不划算，你的利率是打7折，当时是4.158%。
一直以来，7折利率都是比5年以上的存款利率低的，所以有钱存银行，收益都会更多。如果有好的投资那就更划算了。
 
以下五类情况没有必要提前还贷:　1.享受七折或其他优惠利率的　2.等额本金还款期已过1/3　3.等额本息还款已到中期　4.投资收益高于贷款利率　5.公积金贷款(因为利率很低)提前还贷可以省下不少利息,但并不适用于所有的贷款人,比如手中资金并不充裕的借款人.此外,我建议,在本身负债率不高的情况下最好不要提前还款,特别是如果你正享受着七折利率优惠,提前还款后再想得到这样大幅折扣的贷款不容易.你完全可以用其他投资理财方式的收益来弥补房贷的利息损失.而如果你的贷款年限所剩不多并且是采用等额本息法还贷,提前还贷意义也不大.因为此类还款方式到最后几年,所剩利息较少,每月所还金额主要是本金,提前还贷不划算,如果在放贷趋紧的情况下更是不划算的.房贷基准利率高于通胀水平时,基准利率房奴还是提前还贷好,对于没有享受到优惠利率的购房者来说,压力还是很大的.这部分的房贷族,是否提前还贷,则应视自己的投资风格而定.另外从投资角度来看,在资金有保障的情况下或者经济形式不好时,若预计投资比较难以获得较高的收益,对于保守型投资者而言,可考虑提前还贷.

7. 房贷39万29年-2008年1月首期，利率7折,每个月还款2050元.

回答如下：
    你好，这个问题我上次回答过，上次是准备提前还10万元的，如果在2012年1月提前还5万元的话，整个贷款重新计算后：
    1、如果还款年限不变（仍为29年），减少月还款额，经计算，新的月还款额为1778.30元，还满29年的总利息为289169.19元，比原来的可以减少100354.47元。
    2、保持月还款额基本不变，缩短还款期限，经计算，新的月还款额为元2050.38时，还款期限可缩短至282 个月（23年零6个月），还满23年零6个月的总利息为235194.51元，比原来的要减少154329.15元。（2031年7月可以还完）。

8. 我买房向银行贷款46万，银行年利率4.9%，贷款30年。请问应该怎么算

贷款本金为46万元，贷款年利率为基准利率也就是4.9%，贷款年限为30年，以等额本息的还款方式还款，每月的还款额度为2441.22元，这样30年的利息为418839.2元，一年的利息平均为13961.3元～