理财是长期的规划 个人如何理财投资

1. 理财是长期的规划 个人如何理财投资

赚钱，我所欲也。如何赚钱，却是一个难题。之所以难，很大程度上是因为不懂。不懂财经知识，没有分析技能，欠缺投资技术，甚至看不明白产品说明。别急，从本期开始，本刊将通过这个栏目，讲解基本的经济学常识和投资理财知识，让我们更好地理解经济生活。 我们常说投资理财，那么究竟什么是投资理财呢？投资和理财是一个概念吗？其实，投资和理财有相重叠的部分，但绝不是一个概念。 银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第一章第二条有明确说明：个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。 也就是说，理财是一种综合性金融服务,是一个过程。理财是长期的规划，是对一生的财务状况进行安排。 理财的终极目标是财务自由。理财的目的是财富积累，防范个人风险，平衡家庭收支，使财产得到合理传承等。 理财规划通常包括保险规划、投资规划、税务规划、退休规划、遗产规划等多个方面。 理财师的工作是通过分析和评估客户的财务状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求。 那么什么是投资呢？投资是指当期投入一笔资金而期望在未来获取较高的收益。投资是理财的一部分，是实现理财目的的方式，投资通常分为证券投资（如债券、股票、期权、期货）和物权投资(房屋、黄金、艺术品)等。 所以，千万不要以为你买了基金或投资于股市就是理财了。

2. 个人方面的投资规划理财有什么原则

4321原则
所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
“不过三”定律
所谓"不过三"定律，意思就是房贷的负担不要超过家庭月收入的30%。

3. 个人如何正确投资房地产理财

关于个人如何正确投资房地产理财，我曾经给房地产投资者做过类似的培训，现在谈几点个人看房，供您参考：
一、首先要厘清投资和理财的区别
投资：是为了在未来可预见的时期内，获得收益或资金增值，在一定时期，向一定领域的标的物，投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。
理财：个人或机构根据其当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案及实施该过程。
简答的说：投资只是一种经济行为，理财是保证投资行为取得回报的管理管理过程。
二、房地产投资产品的比较方法
这里给您两份不同房地产产品投资要素评估表：
表格1

分析：从租金回报、增值能力、投资风险、产品流通性四项指标对比。
独立商铺，特别是小区位置比较好的独立产权商铺，最值得投资；
写字间和专业市场居于第二位，但现在写字间局部存在供大于求，专业市场要投资后期经营有保障的专业市场；
位置较好的小户型住宅排在第三，产权式商铺（虚拟商铺，带投资回报的）最不值得投资。
表格2

分析：从投入资金量、租金收益、增值空间、空置率、风险五项指标评价等级看。
综合收益最高的是商铺；
写字间、住宅分居二三位；
旅游地产居第四位。
三、如何进行房地产投资理财
1、要善于把握投资时机
第一看国家调控政策，越是出台限购政策的大型城市，越值得投资；越是频繁出台鼓励购房政策的中小城市，反应当地供大于求，地方政府急于救市，越不要投资！
第二看利率高低，降息意味着利好，加息意味着利空。
第三看货币，凡是贷款投放增加，m2广义货币增加，意味着资金放水，是利好。
第四看供求，要分区域、分地段判断供求关系，供大于求的，坚决不投资。
2、分析人口流向
人口净流入城市（流入减去流出人口结果是正值）值得投资，人口净流出城市（流入减去流出人口结果是正值），坚决不要投资。
3、重点关注学区房
要注意区分伪学区房和真学区房，学校边上的房子不一定是学区房，需要到教育部门了解学区的划分、学校规模、档次、教学质量、升学率、开发商是否真的与学校签订正式协议等等。
4、留意交通的带动作用
特别注意地铁站点的规划，提前知晓，布局地铁站点周边的物业投资。
5、跟着政府迁移方向投资
了解政府办公区集中搬迁的区域，提前下手。
6、跟着零售巨头选址投资
凡是家乐福、伊藤、沃尔玛、永辉、华联这样的零售巨头投资的区域，可以大胆跟进。
在肯德基、麦当劳、必胜客这样的国际快餐店附近投资商铺，也是不错的选址。

4. 个人如何正确投资房地产理财

很多了都知道钱存在银行，不仅利息低，而且也贬值，这实际上是一种资源浪费，用来炒股呢，又担心风险太大，所以大多数都会选择投资房地产。而学会理财又成了一件越来越重要的事情，个人如何投资房地产理财？
大城市，随手可见很多的楼盘，可以说能让投资者看得眼花缭乱。那么，如何在这中间把握好投资，如何看准方向投资房地产呢，房地产投资中有哪些风险？
要投资，期房要看好。所谓期房，指的是尚未竣工验收的房产。买期房的好处就在于，在你购买看好这个楼盘时，极有可能最先买到朝向、和楼层等都比较好的房。
房地产具有耐久性，所以房地产是投资（尤其是长线投资）很好的项目，是获利大、风险小的投资工具，它对抵抗通货膨胀、增加个人收益具有极大的作用和功效。在本文中，法律快车的小编将为您介绍个人投资房地产应注意的风险，
一、个人房地产投资应注意的风险
由于房地产具有增值的特性，这就决定了相对于其他投资工具而言，房地产投资有收益大风险小的特点。如果你将购置的房产用于出租，你不仅可以收回一部分资金，还可以获得房产升值所带来的收益，这时几乎没有任何风险。至于炒卖房地产，当然会因为市场价格一时的涨跌而面临损失的风险。一般来说，投资房地产只有长线投资才能始终立于不败之地；而短线投资房地产，有时会受到经济衰退的影响而导致全线崩溃。
但根据风险与收益对称的原理，投资者在可能获取较高收益的同时也面临较大的风险。如果投资者完全用自有资金买房，若房屋不能及时变现，投入的资金就会被套牢，如果是通过贷款支付房款，就背上了长期支付利息的包袱。因此在选择房产作为投资工具的同时，要具备对风险的承受力和规避风险的能力。
通常房产投资成本高，投资收益的大小和成功与否要经过较长时间的检验，因此投资者不应草率行事。尤其是对于部分以借贷形式投入房产的投资者，更应本着“稳健”的原则，经过精确计算后再选择相应的投资策略。有关金融专家表示，用于房屋住房还贷的比例，不宜超过家庭收入的40%。
二、购置房产后如何进行投资操作
投资者购置房产后，即投资者用现款或分期付款的方式直接向房地产开发商购买住房，并适当装修、装饰后出售或出租，以获取投资回报，是一种传统的投资方式，也是迄今为止住房投资者最常用的一种方式。如何将房产出租出去，寻求合适的租户，按时收取房租，就成为投资者关心的问题。
随着房地产中介市场的不断壮大和成熟，客观上也为房地产个人投资带来新的机遇。如近年在各地兴起的“房屋银行”，对大多数希望选择以出租作为投资方式，但又缺乏投资经验的投资者来说，无疑是其首选方式。
以上就是购房指南关于个人如何投资房地产相关内容的介绍。由于现在很多人的公司都为员工购买了住房公积金，所以住房公积金贷款买房给个人投资房地产也提供了不少方便。在投资某楼盘之前一定要对楼盘详细调查，多多听听旁人的意见。
（以上回答发布于2015-11-20，当前相关购房政策请以实际为准）
买新房，就上搜狐焦点网

5. 个人如何正确投资房地产理财

个人如何正确投资房地产理财：贷款买房适逢最佳时机；投资出租物业正当其时；投资住宅要有长远眼光。投资购房，银行提供按揭，且贷款利率再一次降低。如今，各银行都纷纷推出了住房消费信贷业务，还推出了营业房地产按揭业务，百姓贷款购房已十分方便。百姓如果自有资金不够，则可借机向银行贷一部分资金。众所周知，以买卖形式进行房产交易，存在着较大的风险性：一是低买高卖的时机难以把握；二是交易成本高，且缺乏灵活的变现能力。但买房用于出租，以收租获取投资回报则灵活得多。而且业内人士亦认为，买房除满足自己居住需求外，用于租赁投资将成为一种发展方向，这也是住房市场化的必然结果。物业的投资价值主要决定于该物业的服务质量、租金回报和地理位置。而在内地一些城市，物业服务的质量是租房者关注的重点。由于投资者很少是建筑业专家，因此，很难对物业的内在质量进行评估和判断。所以，考察发展商的实力和开发物业以前的业绩，就成为最直接，也是最有效的办法。与商业用房相比，投资住宅一般比较安全，只要区位不是特别偏远，升值会比较稳定。需要注意的是，要设法了解城市的规划，选择那些规划规模较大，各项基础设施完善，正处在开发之中的项目进行投资，因为这类项目一旦开发建成之后，房产的价格肯定会比购买时的价格高出很多。有不少购房者，在选择商品房时，以选择郊区或新区的住宅为目标，精明同样令人佩服。购买同样面积一套市中心住宅，其价格相当于购买郊区（或新区）住宅加上轿车，且居住环境、增值潜力等均要比购买市中心住宅优越。

6. 浅谈理财规划

自古希腊借据伊始人们对“金融”就开始有了逐步的概念，认识则一直延续是资本的融通和借贷。到了现代金融，通过我们的学习和对客户进行配置中慢慢的已跳出金融近视眼，有了更进一步的认知。金融的本质“有了更符合时代的特征：那就是资源如何在不确定的环境下，进行有效跨期优化配置”。
  
 人人都会有远大的梦想和规划。但对于未来哪些是不确定的呢？是股票涨跌、外借、经营风险等等！那选对象要不要擦亮眼睛？离一次婚资产分一半走，你愿不愿呢？
                                          
 根据我们的生命周期，横轴是从0到终身，上半部分反应的我们的风险类型，基本是我们所能想到的。
  
 那下半部分就是我们的人生责任医疗养老、品质生活。而理财的本质理的是一生的现金流和风险管理。
  
 怎么理解呢？许多老百姓更愿意把钱存在银行才有安全感。那存着钱是干嘛呢？同样是应对一时之需、紧急情况下、万一得个病要去医院，本质也是应对风险。还有一个问题为什么要做资产的增值？存款拿在手里不做资产的增值有没有用？答案：没有用！所以也有人说存款放银行是一种傻白甜的做法。之前做过开门红的朋友就知道，其本质是建立低成本的资金池，加上你的工作收入和被动收入，获得长期稳定的现金流。企业资不抵债才申请破产也是如此。家庭现金流不断，而合理规划是可以实现资产的倍增的。可能在大家眼里做保险的只卖保险，假如你跟我面对面原来印象挺好的，要是知道我是做保险的你心里是不是会咯噔一下，你可能会想与做保险的交往要慎重！慎重！到底你是做保险推销员还是理财规划师。我们团队的定位是理财规划师。愿意买保险的可以找我们规划，保险只是理财规划之一。理财规划从你的现金消、消费支出、教育、风险管理、保险、税务、投资、养财产分配与传承进行合理的资产规划。所以说理财规划师是一个知识密集型的工种。
                                          
 结合上面不确定性。根据我们的生命周期。绿色代表支出线，红色则代表收入线。从出生我们的支出线就一直伴随着我们。前半段是无能期需要我们父母支持上学，而后半段是因为老了无法创造收入，只有中间一段是创造财富的。在某些阶段花的钱会更多，一个是成立家庭的阶段，一个是离巢期孩子上大学，自己要养老父母要赡养，大家看看是不是这个规律，有钱人没钱人，身体好的身体不好的，都是这一条线。然而挣钱是一阵子，花钱却是一辈子。
                                          
 回归横轴，问大家一个问题，十五年后会发生什么变化，你是不是会结婚?父母也老了?当你接近你创造财富的巅峰期，你的家庭人口是不是也增加了，家庭的需求是不是也有所变化？
  
 以30岁男性为例，15年后正好45，孩子大概也差不多上大学了，假设打算55岁退休。那时父母也差不多七十。那这个时候是不是就要考虑自己养老和父母赡养了呢？这让我想起之前茅重远老师分享过的人生时间钟
                                          
 会长大、会学习、会思考、会理财、会积福、会释怀、会生活、会自理。细细体会一下是不是这么一个道理，在后面的文章中我会分享给大家。
  
 不同年龄段，主调也不一样。我们会发现我们也会有资金使用的密集期，理财也会有黄金期。只要我们在理财的黄金期抓住机遇把财理好创造更多的被动收入。在你50岁到60岁甚至68之间资金密集期的时候才会有更多的资金支撑这个阶段高额的现金流。
                                          
 留给我们的时间多不多呢？
  
 作为90后的我们是不是很幸福，有这么长的时间来学习更多的理财知识，好比爬坡我们的坡度比年龄稍长的更长但却更缓。
  
 怎么理解资源跨期的配置呢？
  
 跨期的资源配置也有两个特性一是定向，二是固化。定向一定是固定下来百分百给到谁就给谁。这就如孩子学有所成，老有所养，财有所继，首先留给孩子教育的，你不能挪用吧？给自己养老和父母养老金，也不能改变他的用途。在中国人的文化中会有传承的概念，我们总是希望把最好的传承给我们最爱的人。但传承也是有风险的，只有保险的定向传承是最无疑义的。然而现实是传承过程中因为财富把原本和谐的家庭搞出问题的案例比比皆是。比如卢学龄的遗产争夺，儿子跟妈妈打官司，想必在妈妈生他的时候也不曾想到有朝一日母子二人对簿公堂吧。这就是财有所继面临的风险。
  
 这是我们赛美老师从02年开始理财计划，加上来到保险行业四年积累沉淀总结出来的培养理财习惯让资金有序循环的7个定投计划。在前篇写到的标准普尔资产四象限有说道，首先第一个象限是要花的钱，第二个是要保命的钱，第三个是钱生钱的钱，第四个是保本增值的钱。如果你有十万块钱，怎样把十万去有效合理规划配置，犹如去应对我们这里的计划。但做这个规划还需要进一步的个人数据，这其中就包括收入成长性测试；你的消费支出的惯；你对你教育目标的规划；养老目标的规划；还有就是你未来三年之内的大额支出，比如：结婚、 买房、买车等等。这些资金的安排计划都跟你做这些做安排有关。是需要跟身边的专业人士做充分互动之后，根据标准普尔四大账户加之七个定投计划就可以实施落地了。
                                          
 回归于我们抽象还是我们之前面临的许多风险，其实我们的诉求并不多，第一是医疗，第二是养老，第三是教育，第四生活品质，第五就是传承。这五个池子怎么来实现，总结就前面7个定投计划，第一是拿走风险，建立百千万身价，健康无忧；第二建立日计息月复利的金账户；第三建立一辈子都在增值与生命挂钩的资产；第四建立第一桶金，获得持续被动收入；第五为孩子规划教育金，让爱陪伴孩子无忧成长；第六为父母打理好养老金，让爱没有遗憾；第七45岁提前退休享受自由生活。在此之前有接触过开门红产品的朋友都会知道，第二和第六主要是通过我们的开门红实现落地的，然后在45岁前退休，享受自由生活。这五个池子好了之后就可以做第七条了，提前退休享受生活，达到品质生活，也可以把传承同步做好。

7. 浅谈理财规划

对于如何制定合适自己的理财计划.就说一下自己的心得吧。

刚开始接触理财的时候也是妥妥的小白一枚。但是直觉告诉自己是从工资下手。

先记账，盘清楚自己的底细。在开支上面会会有所侧重。

比如必须的一些硬开支多多每月记账会先从工资扣除。

因为刚开始的时候是小白，不敢贸贸然试水，基本都是去看书参考，挖资料。最喜欢的就是和同样喜欢理财的朋友交流，从他们身上吸取经验。等到差不多了就开始开通一些证券账号，理财平台的账号。然后投钱试水。

因为前期是小白，也没啥计划，就是各个渠道小投着玩。后来慢慢成长起来了才开始真正的计划起来。

一般是从两个方面入手。

1、记账结余工资和额外收入

2、制定基金定投计划。

因为单纯靠手上的结余工资来定投，其实很吃力。所以一开始的时候定投设定在每周的周三定投200。后来因为觉得定投其实不应该这么刻板，所以就开始以金额波动的形式来投，但是定投的时间点还是没有变。半年下来，成果还是不错的。这里就不便透露的太细。

只是要提一点，因为是做定投，觉得定投基金其实并没有像网上讲的那么简单，因为前期做攻略选哪只基金就花了很多功夫。

还有就是，因为接触理财多了，也会开始涉猎其他的理财产品。所以，理财计划一直都在变。但是有一点不变的，就是年终理财目标不变。

8. 个人投资理财规划应该注意些什么？

　　个人投资理财规划关键要做好三个点：
　　第一，对自己的风险承受能力，做到心中清楚。
　　“投资有风险，入市需谨慎”，这是投资行业经常说的一句话，也是投资者必须知道的一句话。对于这个变化莫测的行业，对于这些五花八门的理财产品，投资者想要做到正确理财，合理规划，就需要清除自己的风险承受能力。只有这样，我们才能在自己可承受的范围内，让收益最大化。
　　第二，对自己的资产，做到心中有数。
　　理财的最终目的是让财富稳定持续的增长，但财富增长的同时，一定要保障我们原有的生活水平。所以，为了达到这个目的，我们一定要做到对资产心中有数，明白哪些钱可以理财，哪些钱不可以；哪些钱可以长期投资,哪些钱只能短期投资。只有明白这些，我们的个人投资理财规划才能做得张弛有度。

　　第三，对理财方向及比例，做到心中明白。
　　之所以让投资者对自己的风险承受能力做到心中清楚，主要是为了理财产品的选择及理财项目的配比。
　　对于一般投资者，专家建议将风险较大的理财产品的比例控制在20%之内，而稳健性理财产品的比例可以扩大到40%左右，其它产品的比例，大家可以根据自己的实际情况合理配置。
　　个人投资理财规划的确定，需要专家的指点，更需要个人各方面的把控。所以，作为投资者，在制定规划以前，首先要理清头绪。